Options de négociation de jour dans les comptes IRA Les options de négociation de la journée font appel à de nombreux commerçants en raison du potentiel de profits rapides. Un des principaux inconvénients de cette vitesse est les impôts - les métiers plus vous faites, les possibilités plus vous avez à être imposés sur vos profits. Day trading à l'intérieur d'un IRA fiscalement protégé peut réduire drastiquement cette obligation, mais ce bénéfice vient avec encore un autre inconvénient - vos choix commerciaux sont limités à protéger l'état fiscal du compte IRA. Day Trading dans IRAs Trading dans les comptes IRA est limité par une règle IRS qui interdit les prêts en ou hors de comptes IRA, ainsi que l'utilisation de toute partie d'un compte IRA comme garantie pour un prêt. Cela signifie que les commerçants de jour ne peuvent pas utiliser les comptes de marge traditionnels - qui sont des prêts de sociétés de courtage - pour soutenir leurs activités au jour le jour. Beaucoup de sociétés de courtage ne permettent marge limitée dans les comptes IRA, cependant. Il s'agit d'un système où vous n'avez pas à attendre pour un commerce de vente à régler (normalement un processus de trois jours) afin d'utiliser le produit de vente dans un achat. Tant que vous pouvez soutenir vos transactions de jour avec soit l'argent dans votre compte ou le produit d'autres ventes ce jour-là, vous pouvez commerce de jour. Soyez extrêmement prudent, cependant - n'importe quel jour qui se termine sur un solde inférieur à zéro menace le statut de protection fiscale de votre IRA. Si vous perdez cela, vous êtes assujetti à une obligation fiscale immédiate pour la valeur totale du compte avec les pénalités IRS. Choix d'options de négociation Il ya quelques restrictions sur les types d'options que vous pouvez négocier dans un IRA - encore une fois, parce que vous ne pouvez pas prendre un prêt à l'intérieur du compte. Cela signifie, par exemple, que vous ne pouvez pas vendre des appels non couverts. Certaines stratégies d'options sont également interdites. À partir de 2011, vous pouvez échanger des appels couverts, des appels longs et des puts et certaines transactions sécurisées. La composition exacte des choix commerciaux varie quelque peu de courtage à courtage. Votre entreprise vous fournira un aperçu complet des options et des stratégies disponibles pour les commerçants IRA. Configuration du compte Vous avez besoin d'une autorisation spéciale pour négocier des options dans un compte IRA, et dans certains cas, vous devrez peut-être changer de société de courtage afin d'obtenir le type de compte dont vous avez besoin. La première étape pour commencer les options de négociation dans un IRA, alors, est de se renseigner sur vos options de compte avec votre société de courtage. Dans la plupart des cas, vous devez remplir un formulaire de demande supplémentaire et répondre à certaines exigences minimales de compte. Exigences de commerce de jour Selon la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), un day trader est quelqu'un qui achète puis vend, ou vend à court et puis achète, le même titre le même jour. Si vous êtes un commerçant de jour de motif - vous effectuez un commerce de jour, en moyenne, quatre jours sur cinq - vous êtes soumis à des exigences de compte minimum spécial. Beaucoup de firmes de courtage appliquer ces minimums si vous prévoyez de commerce du jour à tous, et ils peuvent même ajouter aux minimums ou les appliquer pour les activités de négociation rapide moins fréquentes. À compter de 2011, le minimum requis compte était de 25 000 en valeur de marché, dans toute combinaison de trésorerie et de valeurs mobilières. Si vous tombez en dessous de ce minimum, ou celui fixé par votre courtier, votre activité de négociation sera restreinte. Remarque sur les impôts Contrairement à la négociation de jours dans un compte imposable, vous ne pouvez pas traiter l'activité de négociation de l'IRA comme une activité commerciale ou comme une activité d'investissement normal. Cela signifie que si vous n'êtes pas immédiatement imposé sur les gains, vous ne pouvez pas écrire vos pertes, que ce soit. Avec un IRA traditionnel, l'avantage est le report d'impôt - vous n'avez pas à payer d'impôt sur vos gains jusqu'à ce que vous les retirer. Cependant, si vous utilisez un Roth IRA et suivez les règles, vous ne serez pas taxés sur vos gains à tous - un avantage considérable pour beaucoup de gens. Options de trading dans Roth IRAs (SCHW) Roth comptes de retraite individuels (IRA) sont devenus extrêmement populaires Au cours des dernières années. En payant les impôts sur les cotisations maintenant, les investisseurs peuvent éviter de payer des impôts sur les gains en capital à l'avenir lorsque les impôts sont susceptibles d'être plus élevés. Roth IRA doit toujours suivre beaucoup de règles identiques à celles des IRA traditionnels, cependant, y compris les restrictions sur les retraits et les restrictions sur les types de titres et les stratégies de négociation. Dans cet article, bien jeter un oeil à l'utilisation des options dans Roth IRA et quelques considérations importantes pour les investisseurs à garder à l'esprit. Pourquoi utiliser des options La première question que les investisseurs pourraient se poser est pourquoi est-ce que n'importe qui voudrait utiliser des options dans un compte de retraite Contrairement aux stocks, les options peuvent perdre leur valeur entière si le cours des actions sous-jacent n'atteint pas le prix d'exercice. Ces dynamiques les rendent beaucoup plus risqués que les actions traditionnelles, les obligations ou les fonds qui apparaissent généralement dans les comptes de retraite Roth IRA. Bien qu'il soit vrai que les options peuvent être un investissement risqué, il existe de nombreux cas où elles pourraient être appropriées pour un compte de retraite. Les options de vente peuvent être utilisées pour couvrir une position de stock à long terme contre les risques à court terme en verrouillant le droit de vendre à un certain prix, tandis que les stratégies d'options d'achat couvertes peuvent être utilisées pour générer des revenus si un investisseur ne tient pas à vendre leurs actions. Supposons, par exemple, qu'un investisseur de retraite possède un portefeuille long composé de fonds indiciels Low-cost Standard amp Poors 500. L'investisseur peut croire que l'économie est due pour une correction, mais pourrait être hésitant à vendre tout et passer à l'argent comptant. Une meilleure alternative pourrait être de couvrir l'exposition de SampP 500 avec des options de vente, qui lui fournissent un plancher de prix garanti sur une période de temps donnée. (Pour plus de détails, voir: Volatilité des options: Introduction.) Restrictions Roth Beaucoup des stratégies plus risquées associées aux options ne sont pas autorisées dans les IRA Roth. Après tout, les comptes de retraite sont conçus pour aider les individus à épargner pour la retraite plutôt que de devenir un abri fiscal pour la spéculation risquée. Les investisseurs devraient être conscients de ces restrictions afin d'éviter de se heurter à des problèmes qui pourraient avoir des conséquences potentiellement coûteuses. Internal Revenue Service (IRS) La publication 590 contient un certain nombre de ces transactions interdites pour Roth IRA. Le plus important d'entre eux indique que les fonds ou les actifs dans un Roth IRA ne peut pas être utilisé comme garantie pour un prêt. Puisqu'il utilise des fonds de compte ou des actifs en garantie par définition, marge de négociation n'est généralement pas autorisé dans Roth IRA afin de se conformer aux règles fiscales de l'IRS et d'éviter toute pénalité. Les IRA de Roth ont également des limites de contribution qui peuvent empêcher le dépôt de fonds pour compenser un appel de marge. Ce qui impose d'autres restrictions à l'utilisation de la marge dans ces comptes de retraite. Ces limites de cotisation changent chaque année. Les limites pour 2015 sont 5 500 ou 6 500 pour les 50 ans ou plus. Elles ne s'appliquent pas aux cotisations de roulement ni aux remboursements réservés des réservistes. Interprétation des règles Ces règles IRS impliquent que de nombreuses stratégies différentes sont hors limites. Par exemple, appeler les spreads avant, les spreads de calendrier VIX. Et combos courts ne sont pas des métiers admissibles dans Roth IRA parce qu'ils impliquent tous l'utilisation de la marge. Les investisseurs à la retraite seraient sages d'éviter ces stratégies même s'ils étaient autorisés, en tout cas, puisqu'ils sont clairement orientés vers la spéculation plutôt que d'épargne. Différents courtiers ont différentes réglementations quand il s'agit de quels sont les métiers d'options sont autorisés dans un IRA Roth. (Pour plus d'informations, voir: Risques communs qui peuvent ruiner votre retraite. Fidelity Investments permet la négociation de spreads verticaux dans les comptes Roth IRA alors que Charles Schwab Corp. (SCHW) ne le fait pas. Les courtiers qui autorisent certaines de ces stratégies ont des comptes de marge restreints selon lesquels certains métiers qui exigent traditionnellement une marge sont autorisés sur une base très limitée. L'utilisation de ces stratégies dépend également d'approbations distinctes pour certains types d'opérations sur options, en fonction de leur complexité, ce qui signifie que certaines stratégies peuvent être hors limites pour un investisseur indépendamment. Beaucoup de ces applications exigent que les commerçants ont des connaissances et une expérience en tant que pré-requis pour les options de négociation afin de réduire la probabilité d'une prise de risque excessive. (Pour plus de détails, voir: Comment les risques de placement diffèrent entre les options et les contrats à terme) La ligne de fond Alors que Roth IRA arent habituellement conçu pour le commerce actif. Les investisseurs expérimentés peuvent utiliser des options d'achat d'actions pour couvrir les portefeuilles contre une perte ou générer un revenu supplémentaire. Ces stratégies peuvent aider à améliorer les rendements corrigés du risque à long terme. Tout en réduisant le taux de désabonnement du portefeuille. En fin de compte, la plupart des investisseurs devraient éviter l'utilisation d'options dans les comptes de retraite Roth IRA à l'exception des investisseurs expérimentés qui cherchent à couvrir les risques. Les options devraient rarement être utilisées comme un outil spéculatif dans ces comptes afin d'éviter les problèmes potentiels avec les règles de l'IRS et de prendre sur les risques excessifs pour les fonds prévus pour financer la retraite. Planifiez votre retraite avec un IRA de TD Ameritrade traditionnel Versus Roth IRA Lors de la décision entre un IRA traditionnel et un Roth IRA. Vous voulez comparer les dollars après impôts qui seraient disponibles pour vous sous chaque plan. Plusieurs facteurs à considérer comprennent votre tranche d'imposition, combien d'années vous avez jusqu'à la retraite, et quand vous souhaitez commencer à effectuer des retraits. Pour beaucoup de gens, un IRA Roth se traduira par plus de revenu après impôt pendant la retraite parce que les retraits qualifiés d'un Roth IRA sont libres d'impôt, tandis que les retraits d'une IRA traditionnelle seront imposés. Pour les personnes dont les contributions à un IRA traditionnel sont déductibles d'impôt et sont dans une tranche d'imposition plus élevée aujourd'hui qu'ils ne seront pendant la retraite, un IRA traditionnel peut être un choix intelligent. Calculatrice de retraite IRA Outil de sélection Comparer IRA IRA Rollovers Rend la gestion de vos actifs de retraite plus facile et plus commode avec un rollover de 401k. A TD Ameritrade IRA vous donne flexiblemdash vous pouvez choisir parmi un large éventail de choix d'investissement, avoir accès à des outils en ligne utiles et des calculatrices, des séminaires d'investissement, la recherche de tiers, l'orientation du portefeuille et d'autres ressources que vous ne trouverez avec le typique parrainé par l'employeur 401k plan . C'est tout ce dont vous avez besoin pour planifier votre propre retraite. Et si vous avez besoin d'aide, vous pouvez appeler le 800-213-4583 pour parler à un conseiller en retraite qui peut vous aider à chaque étape du processus. Vous pouvez également télécharger le guide de poche Rollover utile pour faciliter la consultation. 401k Calculatrice de roulement Roth IRA Conversions Penser à convertir tout ou partie de votre IRA traditionnel à un Roth IRA Vous devez savoir Roth conversions peuvent être avantageux pour les personnes ayant de grands comptes IRA traditionnels qui s'attendent à leurs factures d'impôts futurs de rester au même niveau ou de croître à Le moment où ils prévoient de commencer à se retirer de leur compte fiscal avantageux. Roth IRArsquos permettent également des retraits sans taxes de distributions qualifiées. Mais rappelez-vous, les conversions déclenchent une facture d'impôt, il peut donc être plus attrayant de convertir plus vous êtes de la retraite. De cette façon, vous avez plus longtemps pour vos gains à croître, vous donnant plus de temps pour compenser la facture d'impôt. Ouvrez votre compte TD Ameritrade offre des comptes IRA pour vous aider à atteindre vos objectifs en fonction de votre style de vie et de vos revenus. Affichez tous les types de compte de retrait pour déterminer celui qui vous convient le mieux. Une fois que vous avez décidé, vous devez ouvrir votre compte pour commencer. Rollovers: Le cas échéant, sélectionnez Rollover sur votre application de compte TD Ameritrade comme méthode de financement de votre compte. Vous devrez également communiquer avec l'administrateur du régime de votre ancien régime de retraite pour remplir et soumettre leurs documents. Vous pouvez également demander à un conseiller en retraite de TD Ameritrade de vous aider dans ce processus. Appelez simplement le 800-213-4583 pour demander ce service. Exigences d'âge: Il varie selon l'état, mais la majorité vous demande d'avoir 18 ans. Un certain nombre de vous exigent d'être 19 pour commencer un IRA. Vous devriez vérifier l'exigence légale dans votre état. Choisir vos investissements Une fois que vous avez mis en place votre IRA, vous aurez besoin de déterminer les investissements yoursquod comme à faire aller de l'avant. Vous pouvez choisir et gérer votre investissement en regardant vos options de produit d'investissement et quelques outils utiles. TD Ameritrade offre de nombreux outils utiles pour vous aider à choisir vos placements dans votre compte de retraite. Les règles pour les cotisations à l'IRA peuvent varier d'une année à l'autre, vous devriez donc vérifier périodiquement les règles de cotisation et les règles de revenu afin d'assurer votre admissibilité à participer et à contribuer . Les IRA traditionnelles n'ont pas de limite de revenu tant que le titulaire du compte a une rémunération imposable et qu'il est âgé de moins de 70 ans avant la fin de l'année d'imposition. Les cotisations sont déductibles si le titulaire du compte satisfait aux exigences de l'IRS et qu'aucune cotisation n'est autorisée après l'âge de 70 ans12. Les seuils de revenu de Roth IRA sont indexés annuellement et les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt puisqu'elles sont des dollars après impôt. Les cotisations à un Roth IRA sont autorisées après 70 ans frac12 si le propriétaire a gagné un revenu. Distributions Les règles pour les distributions traditionnelles et Roth IRA diffèrent considérablement, donc itrsquos bon pour vous éduquer. Les distributions admissibles des IRA traditionnelles sont imposées comme revenu et les retraits avant l'âge de 59 ans peuvent également être assujetties à une pénalité de 10 ans. Les distributions admissibles d'un Roth IRA sont exemptes d'impôt et les retraits de comptes détenus moins de cinq ans ou avant l'âge de 59 ans peuvent être assujettis à des taxes et à une pénalité. TD Ameritrade propose plusieurs méthodes pour distribuer vos fonds de l'IRA. Vous pouvez configurer des distributions automatiques, transférer des fonds vers un autre compte ou transférer des participations. Tous les fonds entrant dans un IRA sont signalés à l'IRS et également envoyé à nos clients sur le formulaire 5498. Formulaire 5498 couvre la période entre le 1er janvier 2015 et le 15 avril 2016 pour l'année d'imposition 2015. Ces formulaires sont postés au plus tard le 31 mai 2016 pour l'année d'imposition 2015. Si vous retirez des fonds de votre compte au cours de l'année civile, vous recevrez un formulaire 1099-R indiquant les montants déclarés à l'IRS. Ces formulaires sont postés au plus tard le 31 janvier de l'année civile précédente. Les transferts directs ne sont pas déclarés à l'IRS et ne seront pas affichés sur l'un ou l'autre de ces formulaires. Si vous avez d'autres questions sur la façon dont vos transactions IRA sont signalées, veuillez consulter votre conseiller fiscal ou visiter le site Web de l'IRS. Déclaration de votre conversion La valeur de votre conversion en Roth IRA sera indiquée sur le formulaire 1099-R de votre IRA traditionnelle. Il sera également signalé comme un montant de conversion sur le formulaire 5498 de votre Roth IRA. Pour obtenir de plus amples renseignements sur ces formulaires, consultez votre conseiller fiscal ou visitez le site Web de l'IRS. Déclaration des régimes de retraite et des régimes Keogh Bien que TD Ameritrade ne gère pas les aspects administratifs des régimes de retraite parrainés par l'employeur, nous sommes en mesure de les détenir dans un compte en fiducie exonéré d'impôt. Dans ce cas, les fonds seraient détenus dans le compte et le fiduciaire ou les fiduciaires du compte (généralement l'administrateur des prestations de la société parrainante) seraient responsables de la déclaration de l'activité du compte à l'IRS. Pour obtenir de plus amples renseignements sur les comptes en fiducie, veuillez communiquer avec un consultant en nouveaux clients au 800-454-9272. La volatilité du marché, le volume et la disponibilité du système peuvent retarder l'accès aux comptes et les exécutions commerciales. Les ressources éducatives sont fournies à des fins d'information générale uniquement et ne doivent pas être considérées comme une recommandation ou un conseil individualisé. TD Ameritrade ne fournit pas de conseils fiscaux. Offre valide pour un compte individuel, conjoint ou IRA TD Ameritrade ouvert par 03312017 et financé dans les 60 jours civils suivant l'ouverture du compte avec 3 000 ou plus. Pour recevoir 100 bonus, le compte doit être financé avec 25,000-99,999. Pour recevoir 300 bonus, le compte doit être financé avec 100,000-249,999. Pour recevoir 600 bonus, le compte doit être financé avec 250 000 ou plus. L'offre n'est pas valide sur les fiducies exonérées d'impôt, les comptes 401k, les régimes Keogh, le Plan de participation aux bénéfices ou le Plan d'achat d'argent. L'offre n'est pas transférable et n'est pas valable pour les transferts internes, les comptes institutionnels de TD Ameritrade, les comptes gérés par TD Ameritrade Investment Management, LLC, les comptes courants de TD Ameritrade ou d'autres offres. Les actions, les ETF ou les ordres d'options qualifiés, sans commission, seront limités à un maximum de 500 et doivent être exécutés dans les 60 jours civils suivant le financement du compte. Les frais de contrat, d'exercice et de cession s'appliquent toujours. Limite d'une offre par client. La valeur comptable du compte admissible doit demeurer égale ou supérieure à la valeur après le dépôt net (moins les pertes dues à la volatilité du marché ou de la marge ou aux soldes débiteurs de marge) pendant 12 mois ou TD Ameritrade peut facturer le compte pour Le coût de l'offre à sa seule discrétion. TD Ameritrade se réserve le droit de restreindre ou de révoquer cette offre à tout moment. Il ne s'agit pas d'une offre ou d'une sollicitation dans une juridiction où nous ne sommes pas autorisés à faire des affaires. Veuillez prévoir un délai de 3 à 5 jours ouvrables pour les dépôts en espèces. Les impôts liés aux offres TD Ameritrade sont à votre charge. Les valeurs de détail totalisant 600 ou plus au cours de l'année civile seront incluses dans votre formulaire consolidé 1099. Veuillez consulter un conseiller juridique ou fiscal pour connaître les modifications les plus récentes du code fiscal des États-Unis et des règles d'admissibilité au refinancement. (Code d'offre: 220). TD Ameritrade a été évalué contre 15 autres dans le 2016 Barronrsquos Online Broker Review, le 19 mars 2016. Le cabinet a été classé 1er dans les catégories ldquoBest pour Investingrdquo à long terme, ldquoBest pour Usabilityrdquo, ldquoBest pour les équipements de recherche, ldquoBest for Portfolio Analysis amp Reportsrdquo (4) dans ldquoBest for In-Person Servicerdquo (partagé avec 4 autres), et ldquoBest for Novices. rdquo TD Ameritrade a également reçu les meilleurs scores d'étoiles (4,5) dans ldquoBest pour Options Tradersrdquo (partagé avec 2 autres). Aussi reçu 4 étoiles dans ldquoBest pour Frequent Tradersrdquo. Les notes d'étoiles sont sur un possible 5. Barronrsquos est une marque déposée de Dow Jones. L. P. Tous droits réservés. Membre de TD Ameritrade, Inc. FINRA SIPC. Il ne s'agit pas d'une offre ou d'une sollicitation dans une juridiction où nous ne sommes pas autorisés à faire des affaires. TD Ameritrade est une marque détenue conjointement par TD Ameritrade IP Company, Inc. et la Banque Toronto-Dominion. Copie 2017 TD Ameritrade.
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